來(lái)，見(jiàn)識(shí)下什么叫藝高人膽大，不，是膽肥騙術(shù)高！
簽名、圖章可以是偽造的，行長(zhǎng)可以是假的、銀行辦公室是可以隨意借來(lái)使使的，唯有銀行辦公人員是真的，可惜還是個(gè)內(nèi)鬼。
13人30億，4人無(wú)期
13個(gè)人3個(gè)月內(nèi)”弄來(lái)“30個(gè)億，5億入袋為安，20億已經(jīng)在路上。
問(wèn)：怎么做到的？
答：靠技術(shù)。
今天財(cái)兔君帶你開(kāi)開(kāi)眼，看看銀行同業(yè)”資金掮客”的原地炸富之路。
要不是刑事裁判書(shū)在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上公開(kāi)，大眾估計(jì)永遠(yuǎn)不會(huì)知道這起金額高達(dá)30億元的詐騙案看似布局巧妙，實(shí)則套路Low穿地心。
2015年9月的一天，招商銀行上海分行員工周某1接到一通來(lái)電。
來(lái)電人員自稱(chēng)中國(guó)銀行荊州分行員工胡某2，謊稱(chēng)所在行中國(guó)銀行荊州分行有意接受一筆協(xié)議存款業(yè)務(wù)，期限1年，金額20億元，年利率高達(dá)4.2%。
銀行同業(yè)存款4.2%是多么大的誘惑呀！
讓財(cái)兔君展示一下，下圖是財(cái)兔君剛剛從上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心官網(wǎng)中截圖的上海銀行間同業(yè)拆放利率報(bào)價(jià)。如果以工商銀行3.1%計(jì)算，4.2%就是1.1%的差價(jià)，20億一年就是比市場(chǎng)平均水準(zhǔn)多出2200萬(wàn)。
天降大餡餅，不想賺錢(qián)都難呀！招行上海分行的周某1在簡(jiǎn)單核實(shí)了中國(guó)銀行荊州分行確有其人之后，就開(kāi)始走流程。
把自己公司的合作第三方通道公司民生通惠資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：民生通惠）介紹給對(duì)方，方便提供民生通惠的基礎(chǔ)資料。
10月13日，招商銀行上海分行20億元順利匯入民生通惠在中行荊州支行的賬戶(hù)。一切都是那么正常。
如果不是有人想要提走這筆款子，中行荊州分行出于拉存款保業(yè)績(jī)的心態(tài)，和招商銀行上海分行聯(lián)系，想著看看能不能想辦法留住這個(gè)存款大戶(hù)，估計(jì)到了也不會(huì)知道這是個(gè)驚天大騙局。
招行上海支行說(shuō)我們沒(méi)有提前提取這筆款子呀！中行荊州支行就納悶了，那存在我們這，你們戶(hù)頭的錢(qián)，是誰(shuí)在取款？
雙方一對(duì)，才發(fā)現(xiàn)之前招行上海支行見(jiàn)到的對(duì)手方--中行荊州支行銀行的員工是假的，而民生通惠在中行荊州支行的開(kāi)戶(hù)所用的資料全都是利用當(dāng)初民生通惠提供的電子版資料克隆出來(lái)的。
招行上海分行的20億是真金白銀的匯過(guò)去了，但匯進(jìn)去的是犯罪分子控制的假賬戶(hù)，人家想啥時(shí)候提，就啥時(shí)候提取。
如果不是犯罪分子提前想要取錢(qián)，招致中行荊州分行與招商銀行上海分行聯(lián)系核查此事，這20億就到手了。
順藤摸瓜，辦案人員一起揪出以魏某喜、胡某、任某等十三人的詐騙團(tuán)伙，以辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù)為由，依葫蘆畫(huà)瓢，用相同的套路還詐騙了廣發(fā)銀行福州分行、中信銀行濟(jì)南分行。
其中廣發(fā)銀行福州分行5個(gè)億已經(jīng)被詐騙團(tuán)伙瓜分干凈，中信銀行濟(jì)南分行5億就在路上，只差簽署協(xié)議。
現(xiàn)在詐騙團(tuán)伙13人皆被荊州市中級(jí)人民法院判刑，其中魏某喜、陳某瑞、李某、胡某4人無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
驚天魔盜團(tuán)？
細(xì)思極恐，布局如此巧妙，如果不是提前支取，這就妥妥的現(xiàn)實(shí)版的驚天魔盜團(tuán)呀！
回看案件始末，財(cái)兔君不禁拍案而起，真TM的是膽肥騙術(shù)高！
這個(gè)過(guò)程手法老道細(xì)致，行云流水，主要是詐騙團(tuán)伙的主要成員大多是深諳銀行同業(yè)之道的“資金掮客”，而且分工明確，層層嵌套。
犯罪嫌疑人胡某稱(chēng)：“相對(duì)我們每個(gè)層級(jí)上級(jí)是下級(jí)的資金方，下級(jí)是上級(jí)的口子，我們都是中間介紹人。每一級(jí)都要從中得到自己的好處費(fèi)。”
其中已經(jīng)詐騙廣發(fā)銀行福州分行得來(lái)的5億元，就是按照層級(jí)分的。任某分得750萬(wàn)元，胡某分得900萬(wàn)元，楊某偉分得1250萬(wàn)元，殷某分得750萬(wàn)元，魏某喜分得1690萬(wàn)元，其他人等分得260萬(wàn)至7000萬(wàn)元不等。剩余資金中部分現(xiàn)金留存贛豐新能源賬戶(hù)，部分以贛豐新能源名義購(gòu)買(mǎi)了土地、基金。
分賬均勻，指揮得當(dāng)，干起事情然就是各司其職，有條不紊。這么好的腦子，可惜干的事情都是寫(xiě)在刑法里的。
并無(wú)高明之處
財(cái)兔君從判決書(shū)中發(fā)現(xiàn)，合同和銀行印章等等可以造假，人員可以冒充，怎么銀行的辦公室也可以借用的到呢？
詐騙團(tuán)伙給招行上海支付打聯(lián)系后，招行后來(lái)到中行荊州支行核實(shí)確有其人，說(shuō)明詐騙團(tuán)伙對(duì)于開(kāi)戶(hù)行“被冒充”人員的詳細(xì)資料掌握的明明白白。
真相只有一個(gè)，“內(nèi)鬼”也必不可少。
資料顯示，案件中的劉某金原是中國(guó)銀行荊州分行營(yíng)業(yè)部主任助理，曾因詐騙團(tuán)伙中有相關(guān)中介人員在其被追債時(shí)“幫了”一把，最終經(jīng)介紹認(rèn)識(shí)了這群人。
而李某原是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊州分行一支行員工，因貸款無(wú)法回收被停職，待崗催收貸款。
而在這幾起詐騙案中，劉某金、李某便是扮演著“內(nèi)鬼”的角色。
正道職場(chǎng)不如意，就里應(yīng)外合，為詐騙團(tuán)伙提供銀行資料、冒充銀行行長(zhǎng)簽訂協(xié)議、開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)、并索要居間好處費(fèi)。
復(fù)盤(pán)一下，看似數(shù)字驚天，安排巧妙無(wú)比的驚天魔盜案件，實(shí)則并沒(méi)有什么高明之處。
找?guī)讉€(gè)內(nèi)鬼，假合同蘿卜章，利用職務(wù)之便借銀行辦公室裝裝門(mén)面，剩下的就看媲美奧斯卡的演技如何了。
可是對(duì)于上當(dāng)受騙的資方銀行員工來(lái)說(shuō)，一切走的都是正常的業(yè)務(wù)流程，這個(gè)鍋，怎么背？
財(cái)兔君不禁想起來(lái)前年，廣州美的公司在成都農(nóng)業(yè)銀行的真行長(zhǎng)辦公室被假行長(zhǎng)、假客戶(hù)經(jīng)理騙10億元理財(cái)信托的事情，現(xiàn)在有結(jié)果了嘛？窟窿堵住了嘛？
后來(lái)才理解，銀行是 uot;弱勢(shì)群體 uot;呀！堡壘都是從內(nèi)部攻破的。
30歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人，做對(duì)了什么？
用投資理財(cái)利息生活的人后來(lái)都怎么樣了？
