買房，對(duì)于國人的重要性不言而喻，現(xiàn)實(shí)中我們經(jīng)常聽到成家立業(yè)這個(gè)詞，而成家立業(yè)避免不了的一點(diǎn)就是有個(gè)自己的房子，甚至還有觀點(diǎn)認(rèn)為有房才有家！不過自90年代實(shí)施房改以來，我國的商品房?jī)r(jià)格就一路上漲，直至今天，能夠全款買房的始終寥寥無幾，大部分人依靠著微薄的工資，能湊出一個(gè)首付款已經(jīng)不易，不背負(fù)上房貸，難以實(shí)現(xiàn)圓房夢(mèng)！

然而貸款并非說批就批，作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，銀行對(duì)于房貸的審批也有自己的一套準(zhǔn)則，那么在現(xiàn)實(shí)中如果不幸遇到首付款已繳納，貸款卻審批卻無法通過的，該如何辦呢?

眾所周知，我們?cè)谂c開發(fā)商簽訂的購房協(xié)議時(shí)，往往條款中都會(huì)有約定，因用戶的個(gè)人因素，導(dǎo)致貸款無法獲批的，開發(fā)商會(huì)扣取一定比例的違約金，嚴(yán)重著甚至全部沒收全部首付款，所以對(duì)于貸款未能獲批的，我們要找出具體原因在逐一解決。

一般而言，房貸無法獲批主要有以下幾個(gè)方面的因素_

收入原因

銀行對(duì)于個(gè)人貸款，有一條硬性要求，即月供金額不得超過個(gè)人月收入的50_（個(gè)別銀行會(huì)放寬至55_，需要說明的是此處的月供除了本筆房貸之外，還包括你征信報(bào)告中體現(xiàn)的其他大額負(fù)債）。

如果是收入因素導(dǎo)致無法續(xù)貸，你可以通過增加首付款比例或者增加共同貸款人(比如父母、配偶等)，以達(dá)到銀行的收入要求比；當(dāng)然現(xiàn)實(shí)中還有一種情況，即虛構(gòu)收入流水資料導(dǎo)致被拒（這已經(jīng)屬于騙貸行為），這種情況下，不用想了，不管怎么補(bǔ)，銀行基本不會(huì)再批了；當(dāng)然開發(fā)商合作的銀行一般有兩三家，此時(shí)你唯有使用真實(shí)的材料再到其他銀行嘗試一下，或許有可能。

征信問題

征信問題主要指的是你的個(gè)人信用記錄，對(duì)于個(gè)人信用記錄，其實(shí)銀行已經(jīng)放得很寬了，即你最近兩年(有的銀行是三年)內(nèi)，不出現(xiàn)累六連三的情況(累計(jì)6次或連續(xù)3次的逾期、欠息記錄)，一旦有這類情況，你基本告別了貸款的機(jī)會(huì)了。

此外如果你沒有上述累六連三情況，但是你的個(gè)人征信目前體現(xiàn)有逾期、欠息情況或者你的征信顯示你近期(一年內(nèi)，有頻繁的各類貸款申請(qǐng)記錄，特別是網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄且仍有余額的)，那么銀行也可能會(huì)認(rèn)為你的個(gè)人授信風(fēng)險(xiǎn)較大，拒貸的可能性大大提高。

一般而言，如果是因?yàn)檎餍艈栴}被拒貸的，基本是無解的，所以一定要保持良好的信用記錄。對(duì)于征信問題，此時(shí)你只能通過嘗試更換其他銀行試試，因?yàn)椴煌你y行風(fēng)控把握略有出入，但整體差別不會(huì)太大，所以也別報(bào)太大的期望值。

其他因素

有人會(huì)說我的個(gè)人收入滿足條件，我的征信記錄也極其完美，但仍然被拒貸了，這是為何?上述兩個(gè)方面因素是最重要的原因，但并非唯一因素，銀行在貸款審批時(shí)還會(huì)查詢申請(qǐng)人的其他風(fēng)險(xiǎn)信息(比如通過法院被執(zhí)行信息網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)等查詢涉訴信息；通過企查查、天眼查等查詢行政處罰、偷漏稅等負(fù)面信息)。如果你存在潛在的負(fù)面消息(比如目前涉及一筆金額較大的民間借貸訴訟案件，該案件最終的判決可能對(duì)你的還款能力造成較大的影響)，那么銀行就可能會(huì)拒貸。對(duì)于負(fù)面消息導(dǎo)致的拒貸，你可以在解決相關(guān)負(fù)面信息后，再重新申請(qǐng)即可。

總結(jié)

銀行的授信審查都是有理有據(jù)的，不會(huì)無緣無故拒貸，所有的拒貸，必有其相應(yīng)的理由，你可以通過置業(yè)顧問或者自己到銀行了解到拒貸的具體原因，再有針對(duì)性地采取措施，以減少自己因被拒貸而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。